Como muitos brasileiros conquistaram a casa própria com a Caixa Consórcio
Quem é a caixa consórcio,?
Muitos conhecem a CAIXA – ou Caixa Econômica Federal; e atribuem a ela vários serviços financeiros por se tratar de uma empresa pública com dezenas de milhares de clientes. Apesar disso, a empresa não se limita apenas a uma instituição pública bancária.
Fundada em 1861, a CAIXA já fez muitas mudanças para facilitar a vida daqueles que buscam por seus serviços. Uma dessas mudanças se trata justamente da criação de repartições focadas em serviços específicos. Dessa forma, a empresa que antes era responsável por todo tipo de operações financeiras, ramificou-se para concentrar melhor seus objetivos de acordo com as principais ofertas. Assim surgiu a Caixa Consórcios.
Resultados da Caixa Consórcios em meio à pandemia
Além de ser carregar o nome de uma empresa com mais de 160 anos de história, a Caixa Consórcio tem acesso exclusivo a maior rede de distribuição de produtos bancários do Brasil, com mais de 100 milhões de clientes. Atendendo tanto a pessoa física quanto jurídica, possuem uma ampla variedade de grupos e créditos disponíveis para seus clientes, o que a torna a maior rede do país em pontos de venda.
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Caixa Seguridade
No seu balaço anual divulgado dia 01/03/2021, a Caixa Seguridade, (responsável também pela Caixa Consórcio) registrou um lucro líquido recorrente de R$ 1,8 bilhão em 2020, 5,2% em relação o ano anterior. O destaque foi maior para o 4º tri, com um crescimento de 33,2% no faturamento em relação ao mesmo período chegando a R$ 12,6 bilhões.
Para fazer uma análise mais detalhada das vendas, o Banco Central possui no seu banco de dados que contém informações enviadas pelas Administradoras de Consórcios por meio dos Documentos 4010.
Como exemplo de resultados, apesar do crescente impacto financeiro e econômico gerado principalmente pela pandemia, em fevereiro de 2021, só de imóveis foram vendidas 3.153 cotas de consórcio. Também nesse período, 1919 cotas foram contempladas das 76257 que estavam ativas.
Qual a diferença dos que foram contemplados e os demais participantes?
No consórcio existe um mito de que a contemplação nunca é alcançada. Os 1919 contemplados apenas no mês de fevereiro mostram que isso é realmente uma mentira. Mas qual a diferença desses participantes que foram contemplados? Sua grande parte não foi contemplada através de sorteios, mas de lances.
O lance funciona como uma espécie de adiantamento das parcelas. A pessoa que ofertar o maior valor no lance é a que receberá a contemplação.
Você só precisa arcar com o valor disposto para adiantar as parcelas caso seja contemplado. Se não for, pode guardar o valor para dar outro lance na assembleia seguinte e assim por diante.
Existem três tipos de lance: na Caixa consórcios
- Lance livre
Pode-se ofertar qualquer valor, entre um percentual mínimo e o valor total das parcelas restantes.
- Lance fixo
Logo mais, a administradora determina um percentual fixo para o lance. Neste caso é muito comum que haja empates! Assim, o contemplado será aquele que tem o número da cota mais próximo ao número sorteado na assembleia. Quanto mais alto o percentual do lance fixo, menos pessoas concorrem a ele.
- Lance embutido
É uma maneira de usar parte da carta de crédito da própria cota como lance para a sua aquisição. Essa alternativa de lance se baseia no uso de parte da carta de crédito como antecipação das parcelas. Assim, parte do valor que seria recebido na contemplação é usada para se adiantar a própria contemplação.
Supondo que esteja em um consórcio para uma carta de crédito de R$ 200 mil. A administradora disponibiliza o limite de até 25% do valor (R$ 50 mil) da carta de crédito para a modalidade de lance embutido. Dessa forma, mesmo sem ter o valor correspondente disponível, você pode fazer o lance abatendo do valor da carta de crédito.
Nesse caso, se contemplado, o cliente receberá um crédito de R$ 150 mil, resultado da dedução que realizada no lance, mesmo sem ter os R$ 50 mil no próprio bolso. Aqueles que fazem o uso desse método costumam não ter um grande valor disponível para se realizar lances, ou até mesmo não querem arriscar ficar sem seus recursos.
FGTS
No caso do consórcio de imóvel residencial, é possível usar até 100% do saldo da sua conta vinculada ao FGTS para ofertar um lance. Para isso, é preciso apresentar o extrato do seu Fundo de Garantia à administradora.
O lance com FGTSapresenta as mesmas características do lance embutido: se o seu crédito é de R$ 200 mil e você oferta R$ 30 mil com esse recurso, a administradora disponibilizará R$ 170 mil para você adquirir o bem. Isso acontece porque o valor ofertado no lance não é pago à administradora, e sim diretamente ao vendedor do imóvel. Observe que ao todo você terá os R$ 200 mil para a compra do imóvel.