Entenda qual a diferença entre seguro e proteção veicular
De acordo com o Censo 2022 realizado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o Brasil possuía uma frota de aproximadamente 60 milhões de automóveis e o número de veículos cobertos por proteção veicular ou seguro é baixo.
Mesmo com esse grande número, que continua crescendo, apenas cerca de 30% dos veículos possuem algum tipo de cobertura, conforme dados da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNseg).
Proteger seu veículo é essencial, e isso pode ser feito de duas formas principais: por meio de seguros tradicionais, oferecidos por seguradoras, ou através da proteção veicular, disponibilizada por associações.
Ambas as opções têm características específicas e atendem a diferentes necessidades, mas são formas eficazes de evitar problemas futuros com o automóvel.
A seguir, vamos explorar as diferenças entre essas duas modalidades para que você possa escolher a que melhor se adapta às suas preferências e necessidades.
Afinal, qual a diferença entre seguro e proteção veicular?
As principais distinções entre seguro e proteção veicular estão na forma como cada modalidade é estruturada, regulamentada e operada.
É essencial compreender essas diferenças, especialmente considerando que os automóveis, presentes em mais de 60 milhões de unidades no Brasil (de acordo com o Censo 2022), representam um investimento significativo.
Essas diferenças ajudam a decidir se a proteção veicular é adequada para você e sua realidade.
Agora, vamos entender o funcionamento de cada modalidade:
Seguro
O seguro é oferecido por seguradoras, empresas privadas que visam o lucro e são autorizadas a operar por corretoras.
Essas seguradoras assumem o risco dos segurados e fornecem serviços como guincho, proteção contra roubo e furto, entre outros.
O funcionamento do seguro é regulamentado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), que garante que todas as seguradoras sigam normas estabelecidas.
O contrato de seguro é formalizado por meio de uma apólice, documento que define os direitos e deveres tanto da seguradora quanto do segurado.
Qualquer alteração nas cláusulas da apólice precisa ser aprovada pela SUSEP.
Outro ponto importante é que não há limite de sinistros no seguro.
Ou seja, o segurado pode acionar a cobertura quantas vezes forem necessárias, especialmente em casos de perda parcial.
No entanto, isso pode resultar na perda de bonificações, o que pode influenciar no valor do seguro no ano seguinte.
E agora também tem a revolução do seguros, a Loovi, estão chamando de Netflix dos seguros, pelo fato de ser 50% mais barata que as seguradoras tradicionais, e sem análise de perfil.
Entenda a proteção veicular
Diferentemente do seguro tradicional, a proteção veicular é oferecida por associações sem fins lucrativos, ou seja, essas entidades não buscam o lucro, mas sim a redução de custos para seus membros.
Essa é uma das diferenças centrais entre as duas modalidades.
A proteção veicular funciona por meio de um rateio entre os associados, onde os custos dos prejuízos são divididos entre os membros, ao invés de uma empresa assumir o risco como ocorre com as seguradoras.
Na prática, os associados compartilham as despesas mensais com base nos eventos ocorridos, como sinistros, reparos ou outros custos relacionados ao veículo.
Enquanto as seguradoras assumem o risco total do contrato, cobrando um prêmio fixo por isso, nas associações de proteção veicular, esse risco é compartilhado entre os membros.
Isso traz uma flexibilidade maior no pagamento e, em alguns casos, pode resultar em valores mais baixos.
Essas associações são regulamentadas pela Constituição Federal e pelo Código Civil (artigos 53 a 61), e também possuem amparo no decreto-lei nº 2.063 de 1940 e no Enunciado nº 185 da III Jornada de Direito Civil do Conselho da Justiça Federal.
Além disso, há decisões favoráveis em diversas instâncias administrativas e judiciais que reforçam a legalidade desse modelo
Quais as vantagens da proteção veicular?
Vantagens da Proteção Veicular
Ao compreender melhor as diferenças entre proteção veicular e seguro tradicional, é possível identificar diversas vantagens, como custos mais acessíveis, menos burocracia e uma cobertura que pode ser mais abrangente em alguns casos.
Vamos explorar essas vantagens em mais detalhes:
1. Custos Mais Acessíveis
Uma das principais vantagens da proteção veicular é o potencial para custos mais baixos em comparação com os seguros tradicionais.
As associações de proteção veicular funcionam como organizações sem fins lucrativos, baseadas em um sistema de rateio entre os associados.
Isso permite que os custos sejam, muitas vezes, menores do que aqueles cobrados pelas seguradoras, o que pode ser especialmente vantajoso para quem tem um orçamento limitado ou para proprietários de veículos mais antigos, que enfrentam prêmios elevados nos seguros convencionais.
Mas Loovi seguros acabou completamente com isso, ela é mais barata até que as associações!
2. Menos Burocracia
A adesão às associações de proteção veicular costuma ser mais simples e menos burocrática do que o processo de contratação de um seguro tradicional.
Isso significa menos papelada, processos mais rápidos e uma experiência mais direta, o que pode ser um alívio para muitos proprietários de veículos.
Em caso de sinistros ou outros eventos, a resolução também tende a ser mais ágil, proporcionando conveniência e praticidade.
3. Cobertura Ampla
Em certas circunstâncias, a proteção veicular pode oferecer coberturas que seguradoras tradicionais não proporcionariam.
Por exemplo, veículos com mais anos de uso ou proprietários com histórico de sinistros, que poderiam ser rejeitados por seguradoras tradicionais, muitas vezes encontram nas associações uma solução viável.
Isso amplia as opções para quem busca proteção, cobrindo lacunas deixadas pelos seguros convencionais.
Essas vantagens tornam a proteção veicular uma opção atraente para muitos proprietários, especialmente aqueles que buscam alternativas mais econômicas e flexíveis em comparação com os seguros tradicionais.
Vantagens do seguro auto
Contratar um seguro oferece uma série de benefícios que garantem a tranquilidade e segurança para os proprietários de veículos, imóveis e outros bens valiosos.
Aqui estão algumas das principais vantagens:
1. Proteção Financeira
A principal vantagem de um seguro é a proteção financeira que ele oferece em casos de acidentes, roubos, incêndios ou outros imprevistos.
Ao contratar uma apólice, você transfere o risco de eventuais perdas para a seguradora, que assume a responsabilidade de cobrir os prejuízos, desde que estejam dentro dos termos contratados.
Isso evita gastos inesperados e protege o patrimônio.
2. Cobertura Contra Diversos Riscos
As seguradoras tradicionais oferecem uma ampla gama de coberturas que podem ser personalizadas conforme as necessidades do cliente.
Entre elas estão: colisões, roubos, furtos, danos a terceiros e até mesmo assistência 24 horas. Esse nível de personalização garante que você tenha uma apólice adaptada às suas necessidades específicas.
3. Segurança Jurídica
Um contrato de seguro regulamentado por órgãos como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) garante que todas as cláusulas e condições sejam transparentes e protegidas por lei.
Isso oferece uma segurança jurídica adicional para os segurados, que podem recorrer a esses órgãos reguladores em caso de litígios.
4. Assistência em Casos de Emergência
Além da cobertura para grandes eventos, muitos seguros oferecem assistência em emergências, como reboque em caso de pane mecânica, troca de pneus, assistência em acidentes e até mesmo hospedagem em casos de imprevistos durante viagens.
Isso proporciona mais conforto e praticidade ao segurado.
5. Indenizações Rápidas e Garantidas
Outro benefício do seguro é a rapidez na indenização após a comprovação do sinistro.
Isso ajuda a garantir que você não fique sem seu veículo ou imóvel por longos períodos, recebendo a compensação financeira necessária para consertar ou substituir o bem danificado.
Ambos oferecem os mesmos serviços?
Tanto o seguro quanto a proteção veicular têm como objetivo principal proteger o veículo, e por isso oferecem serviços semelhantes, como cobertura contra roubo, furto, acidentes, e assistência com guincho e chaveiro.
No entanto, há diferenças importantes entre as duas modalidades.
Embora ambos cubram esses eventos básicos, podem existir variações nos benefícios adicionais.
Dependendo da seguradora ou associação, alguns extras, como carro reserva ou cobertura para vidros, podem estar disponíveis em um e não no outro.
Por isso, é fundamental discutir detalhadamente com o consultor quais serviços cada opção oferece.
Um exemplo de diferença é o desconto por ausência de sinistros, que é mais comum em seguros tradicionais.
Além disso, os prazos de indenização podem variar: em seguros, a indenização por perda total geralmente é paga em até 30 dias após a entrega dos documentos, enquanto nas associações de proteção veicular, o prazo pode ser de até 90 dias, embora frequentemente o processo seja mais ágil.
Outro ponto importante é a aceitação de veículos.
As seguradoras podem recusar veículos muito antigos, recuperados ou proprietários com restrições de crédito, enquanto as associações costumam ser mais flexíveis, aceitando perfis que as seguradoras tradicionais normalmente rejeitariam.
Isso nas seguradoras tradicionais, porque na Loovi Seguros são aceito veículos a partir de 1981.
Qual a diferença no pagamento?
Nas seguradoras, o valor cobrado pelo seguro de um veículo é geralmente fixo e pode ser pago à vista ou parcelado, de acordo com as condições estabelecidas.
O seguro entra em vigor apenas após o veículo ser inspecionado e aprovado pela seguradora.
Por outro lado, as associações de proteção veicular cobram um valor variável.
Esse custo inclui as taxas administrativas para manter a operação da associação e o rateio das despesas geradas pelos associados no mês anterior.
Como resultado, o valor mensal pode variar dependendo dos sinistros ocorridos e serviços utilizados pelos membros da associação, o que, em muitos casos, acaba sendo mais econômico do que o seguro tradicional.
No seguro, o contrato é estabelecido por meio de uma apólice, enquanto na proteção veicular, os membros assinam um acordo no qual se comprometem a dividir as despesas mensais do grupo.
Uma diferença importante a ser observada é a política de cancelamento.
Nas seguradoras, o contrato pode ser cancelado a qualquer momento, conforme as regras específicas.
Já nas associações, pode haver um período de carência, geralmente de 180 dias, antes que o cancelamento seja permitido.
É sempre importante ler o regulamento da associação para entender as regras aplicáveis
Como funciona a contratação da proteção veicular?
A contratação de um seguro automotivo e de uma proteção veicular apresenta diferenças significativas.
No caso do seguro, a contratação é formalizada por meio da assinatura de uma apólice, que é o documento oficial detalhando todas as coberturas, direitos e responsabilidades tanto do segurado quanto da seguradora.
A apólice especifica como o seguro será aplicado no dia a dia, o que garante segurança jurídica para ambas as partes.
Já a proteção veicular é feita por meio de um contrato de adesão, onde o novo associado concorda em participar do sistema de rateio das despesas geradas por outros membros.
Esse contrato estabelece as regras de funcionamento da associação, incluindo os direitos e deveres dos associados.
Uma das vantagens da proteção veicular é o processo menos burocrático. Não há necessidade de análise de crédito ou longos procedimentos de aprovação, como acontece na Loovi Seguros
Assim, ao optar por uma associação, o interessado precisa apenas preencher o termo de adesão e aguardar a aprovação pela diretoria, o que simplifica o processo de adesão
Como escolher a melhor seguradora?
Qual a diferença entre seguro e proteção veicular: Agora que você entende as diferenças entre seguro e proteção veicular, é o momento de decidir qual modalidade é mais adequada para você.
Aqui estão algumas dicas que podem ajudar na escolha entre as diversas opções disponíveis no mercado.
1. Identifique a cobertura ideal para suas necessidades
O primeiro passo é avaliar suas necessidades específicas e encontrar coberturas que melhor atendam a elas.
Considere fatores como:
- A frequência com que você utiliza seu carro;
- As áreas por onde você costuma circular;
- As condições de trânsito no seu trajeto diário.
Após essa análise, determine quais são os riscos mais relevantes para você, como roubo, colisões ou danos a terceiros.
Com base nisso, você pode buscar seguros ou associações que ofereçam proteção para essas eventualidades.
Seguros tradicionais costumam ter uma ampla gama de coberturas personalizadas e regulamentadas, enquanto a proteção veicular pode se mostrar uma opção com menos burocracia e custos menores.
2. Pesquise a reputação da empresa
Pesquise a reputação das seguradoras e associações de proteção veicular, verificando as avaliações online de clientes atuais e anteriores.
Consulte sites como Reclame Aqui e veja como essas empresas lidam com reclamações e solicitações.
Conversar com quem já utiliza esses serviços também pode ajudar a esclarecer dúvidas.
A pesquisa é fundamental para garantir que você faça a melhor escolha, evitando surpresas desagradáveis quando precisar do serviço.
3. Avalie o atendimento ao cliente
Certifique-se de que o atendimento ao cliente da empresa seja eficiente e acessível.
Verifique a facilidade de comunicação, seja por telefone, e-mail ou chat online, e avalie a rapidez com que suas dúvidas são respondidas.
Isso é crucial para garantir suporte em momentos de emergência.
4. Compare benefícios adicionais
Por fim, confira os benefícios adicionais que cada seguradora ou associação oferece.
Algumas empresas podem incluir serviços extras, como assistência 24 horas, guincho ou carro reserva.
Compare esses benefícios entre diferentes opções e escolha aquelas que oferecem mais valor ao seu plano de proteção.
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A Loovi oferece uma abordagem moderna e tecnológica para a proteção veicular, com menos burocracia e preços competitivos.
Além disso, ela se destaca por proporcionar um processo rápido de contratação e suporte eficiente ao cliente.
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Por que escolher a Loovi Seguros?
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Conclusão de qual a diferença entre seguro e proteção veicular
Qual a diferença entre seguro e proteção veicular: A principal diferença entre seguro e proteção veicular está no funcionamento e regulamentação de cada modalidade.
O seguro tradicional é regulamentado pela SUSEP e oferece uma ampla gama de coberturas personalizadas, com garantias estabelecidas por meio de apólices.
Já a proteção veicular é gerenciada por associações que funcionam em um modelo de rateio, com menos burocracia e, em muitos casos, custos mais baixos.
Enquanto o seguro exige uma análise de perfil do motorista e do veículo, a proteção veicular é mais acessível para veículos mais antigos ou motoristas com restrições no mercado.
No entanto, o seguro oferece uma regulamentação mais sólida e proteção legal aos consumidores.
Ao escolher entre essas duas opções, é importante analisar suas necessidades de cobertura, os custos envolvidos e a reputação da empresa ou associação.
A Loovi Seguros, por exemplo, é uma alternativa moderna e tecnológica para quem busca uma solução acessível e sem burocracia para a proteção do seu veículo
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